Непредвиденные траты - о чем нужно помнить, беря ипотеку и как планировать семейный бюджет.

Я тут подумал и решил:

Без денег грустно жить.

Вернуть бы всё, что я пропил

И заново пропить.

Вы рассчитали - вам точно хватит денег до зарплаты. Впритык, но хватит. Трудновато будет, придется чуть-чуть поджаться, придется ограничить себя - но все же доход с расходом сойдется. Так что - можно смело шаг вперед делать. И вы делаете - покупаете дорогие вещи, берете ипотеку или автокредит, едете в отпуск дорогой. Жизнь прекрасна. А через какое-то время вы обнаруживаете, что не сходятся концы с концами. И вы начинаете занимать. Брать новый кредит, чтобы погасить старый. Ограничивать себя во всем. И просто меньше кушать. Как же так получилось? Ведь вы же все рассчитали?

Несколько совершенно реальных примеров из жизни для начала. Просто подряд, что случилось с моими знакомыми. Один знакомый думал в отпуск дорогой поехать. И буквально уже собрался покупать билеты - а перегорел холодильник дома. И пришлось вместо поездки холодильник брать - без телевизора дома обойтись еще можно, без компьютера и холодильника -трудно. Другая знакомая тоже планировала дорогую поездку - да случились проблемы с зубами, и она все что было на зубы отдала, и сбережения,  и зарплату, и несколько последующих зарплат тоже потратила на лечение дорогое. Еще один знакомый собирался машину получше покупать. Но залетела внезапно его девушка - и пришлось ему спешно устраивать простенькую свадьбу, а потом брать ипотеку, чтоб семье новой было где жить (а до этого снимал жилье и в целом не переживал по этому поводу). Еще один знакомый набрал кредитов для развития бизнеса - а бизнес возьми да и перестань приносить доход. И кризис небольшой, и конкуренты стали сильней. В итоге чтоб с долгами рассчитаться, продавал он из дома все. Вплоть до того, что кровати детские продал, и спала вся семья на полу.

Другой знакомый взял ипотеку (да еще и в валюте), потом автокредит - чтоб до ипотечной хаты добраться можно было - а тут кризис 2008 года грянул. На работе его сократили, нашел что-то менее оплачиваемое - и каждый день Богу молился - чтоб хоть с этого места не выгнали. Ходил и за сердце хватался. Доллар тогда сильно подрос,  платить было тяжело - жил он если не хуже собаки, то и не намного лучше. Другому знакомому внезапно зарплату задержали - и сильно. А жил он на съемной квартире. Шел он домой и думал, что хуже уже некуда. А пришел домой и понял - есть. Его подруга купила собачку - и хозяйка квартиры выгоняла из-за собачки их с хаты. Еще один знакомый был вообще в шикарном положении. И квартира была своя. И денег родители давали стабильно и много. Ничто благополучию не угрожало. А вот поди ж ты - поругался с женой, и погнала она его из квартиры. Он не стал ругаться и ушел. А родители (его родители!) взяли и поддержали жену. Не пустили человека ни к себе жить. И денег давать перестали. Через полгода или год (уж не помню точно) он с родителями помирился. А так - первое время буквально бомжевал человек. Человек с богатыми родителями, чьему финансовому положению не угрожало буквально ничто.

Что общего в данных примерах? Что события почти всегда развивались неожиданно достаточно. Если применять было нормальное финансовое планирование - то грядущего кризиса финансового в жизни этих людей вроде бы быть было не должно. А по факту - обстоятельства оказывались сильнее.

Сейчас много говорят, что “все зависит от тебя”. В идеальном мире - да. А в реальном - много что от тебя никак не зависит. Повлиять на грядущий кризис - возможности нет. И даже спрогнозировать его люди очень часто не могут. Так что единственное разумное действие - осознать для себя, что кризис возможен. Ваш личный финансовый кризис. И держать некий неприкосновенный финансовый резерв. Который поможет вам пережить трудные дни. И при этом - резерв должен быть именно резервом. Чем-то, что кризису мало подвержено. Деньги. Причем не в неких акциях, которые могут сгореть. И не в неких банках “Рога и копыта”, которые могут исчезнуть. Наличные деньги - или деньги в крайне надежных банках. Драгоценности, которые можно продать. Но не машина, которую вы можете завтра расколотить и будете ждать страховку полгода. Или же - наличие нормальных друзей, которые не бедны, и в случае чего - займут сразу. Хеджируйте риск!

Словом, если ты сир и убог,

Но мечтаешь о сказочной фее,

Должен мой ты запомнить урок:

Деньги это всего лишь идея

Денег много. Помимо рублей

Есть юани, есть евры и баксы.

Научись зашибать их скорей,

Управляй своей денежной массой

Alexander Chernykh